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損してない?定期預金の税金がかからない方法!

お得に貯金したく、定期預金の利息に税金がかからないぎりぎりの金額を調べてみました。

更新日: 2015年12月02日

kaaaamiiさん

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今すぐ使わないお金は将来に備えて定期預金へ!

資産運用の中でも一番お手軽なものの一つが「定期預金」です。
最近は定期預金の金利もほとんど付かずに運用性としての魅力度は小さくなっているものの、元本保障の金融商品として減らせないお金のかなりに定期預金は向いています。身近な定期預金をぜひ活用していきましょう。

元本割れしないので安心(^^♪

◆定期預金ってそもそも何?

普通、銀行にお金を預ける時は「普通預金」と呼ばれる預金口座に入金されます。これは要求払い預金とよばれ、いつでも預金を現金として払い戻ししてくれる預金です。
とても便利がいい(流動性が高い)代わりに預金金利は低めです。

一方、定期預金というのは、「定期」と名前がついているように、一定の期間預けることを銀行に約束する代わりに、その分高い金利を受け取ることができる預金商品です。

◆定期預金にお金を預ける時の心構え

定期預金にお金を預けた場合、預けたお金は満期まで原則として解約することはできません。つまり、満期まで使わないお金を預けるのが基本となるわけですね。

一応、途中解約をすることはできますが、その場合は定期預金につく利息が通常よりも低い違約金利が適用されてしまいますのでご注意ください。

◆満期が長い定期預金ほど金利が高くなる!

定期預金には「満期」と呼ばれるものがあり、たとえば3か月とか1年とか3年とかいった具合で様々な満期が用意されています。基本的には「満期が長い定期預金ほど金利が高く」なりますのでより有利に運用したいのであれば満期が長い定期預金がおすすめとなります。

◆定期預金の利子には税金がかかる?

利子は収入(=所得)とみなされて、課税の対象にります。

預金にはいくつかの種類がありますが、普通預金、定期預金、貯蓄預金、変動金利定期預金など、いずれも税率は一律20%(国税15%+地方税5%)。例えば、1000円の利子がついたら、1000円×20%=200円で、1000円のうち200円を税金として納めなければなりません。

◆2037年までは復興特別所得税が上乗せされて20.315%に

さらに、2013年1月から2037年12月末までの25年間は、東日本大震災からの復興のために、復興特別所得税が上乗せされます。税率は、所得税率×2.1%。預金利子の所得税率は15%ですから、15%×2.1%=0.315%。つまり、20.315%が税金として引かれることになります。

◆利息が6円以下だと税金がかからない!?

税引前の利息が6円の場合
・所得税・復興特別所得税15.315%:6円×15.315%=0.9189円(端数切捨て)
・地方税5%:6円×5%=0.25円(端数切捨て)
となり、税金は「0円」となります。

税引前の利息が7円の場合、
・所得税・復興特別所得税15.315%:7円×15.315%=1.07205円(端数切捨て)
・地方税5%:7円×5%=0.35円(端数切捨て)
となり、税金は「1円」で、実際に受け取る利息は「6円」となるのです。
なので、
同じ利息「6円」を受け取るならば、
税金を引かれない6円の方がお得ですよね~

◆1週間で0.3%の金利の場合はいくらで預ければ良い?

欲しい利息の金額から、預け入れ金額を求める計算

利息(税引前)÷利率(税引前)÷定期預金の期間の日数×365日×100=預入金額(小数点以下繰り上げ)
6円÷0.3÷7日間×365日×100=104,285.714
よって、1口104,286円で組むと1週間後に「6円」の利息が付くというわけです。

◆でも計算が面倒くさい!

面倒くさい計算も計算機で簡単に行えます♪

計算機の説明

そこで計算機を作ってみました。元本の範囲と利率、期間を入力するともっとも最適な元本額を表示してくれます。

元本の下限額は定期預金の最低預け入れ金額を、上限額には自分がだせる範囲の金額を入れてください。あんまり大きな値にすると計算に時間がかかります。
[計算開始]ボタンで計算をはじめます。受け取り利息と実質利回りがどう変わるのかグラフでも確認できます。
ちなみに上限額を下限額と同じにすると単純にその額での受け取り利息などが計算できます。

↓↓簡単計算はこちらから(^^♪↓↓

今日は10円玉貯金の日です。で、それを更に利息が6円となるように分割して定期預金。ちょっとした税金対策です。

利息が6円の定期預金には税金が掛からない(切捨て)と聞いてiphoneからポチポチ160口作ってみた。これがソーシャルゲーか…

1口125,143円の1週間定期預金(0.25%)、税金の天引きなしで6円の利息が入金されてた。新たに8口預金した。1ヶ月でドトールコーヒー1杯分にはなる。 こつこつ貯めていくしかない。

利息6円で定期預金分割して組んでいけば税金を取られないようにすることもできるわけで (もちろん脱税とかではなくて、きちんとした節税方法。大口定期は無理だけど)

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kaaaamiiさん

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