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気づいたら地獄!?カードローン・キャッシングお悩み解決まとめ

キャッシングで失敗して地獄を見る前に。どうしてもすぐにお金を借りたいあなたへ!

更新日: 2019年04月04日

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この記事は私がまとめました

お金借りたいけど・・・と悩んでいる人たちのため、また、借入で失敗するような人が出てこないために全力でキャッシング・カードローンの情報を紹介していきます!

OkaneKaritaiさん

日常生活において、急にお金が必要になったり、一括では支払いが困難な大きな買い物をしたりする機会もあるでしょう。そのようなときは、キャッシング(カードローン)が便利です。しかし、クレジットカードを利用した買い物の経験はあっても、キャッシングはしたことがない、または利用に不安がある方も多いかと思います

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カードローンの限度額

2010年6月に施行された改正貸金業法の総量規制により、個人の借り入れ総額は原則年収等の3分の1までに制限されています。しかし、銀行からの借り入れはこの総量規制の対象とはなりません。また、総量規制には「除外」または「例外」となる借り入れがあります。
「除外」の借り入れの代表例は住宅ローンや自動車ローン(借り入れ先が銀行、信用金庫、信用組合、労働金庫、農協等の金融機関である場合)で、借入残高が年収の3分の1以上あっても総量規制の対象外となります。

住宅ローンや自動車ローンのうち、貸し手が銀行、信用金庫、信用組合、労働金庫、農協等の金融機関である場合、そもそも、貸金業法の適用がある貸付けではないため、総量規制は適用されません。

住宅ローンや自動車ローンは、総量規制の適用除外となっています。

カードローンの種類

カードローンの種類は「銀行系・消費者金融系・信販系」の3つに分けることができます。
消費者金融系はプロミス、アコム、アイフルの3つが大手で、信販系は三井住友カード、オリコ、オリックス・クレジット、セゾンなどが有名です。
クレジットカードにもキャッシング機能が付いているので、クレジットカードのキャッシングも信販系カードローンと言えます。

クレジットカードとキャッシング(カードローン)の違い

クレジットカードとキャッシング(カードローン)の大きな違いは、まずは「ショッピング機能があるかないか」です。
スルガ銀行の「リザーブドプラン」など、ショッピング機能が付帯したキャッシング(カードローン)商品も中にはありますが、基本的にキャッシング(カードローン)カードは現金を借りるための専用カードであり、直接買い物に使用することはできません。
逆に、クレジットカードには多くの場合キャッシング機能が付帯していますが、一般的にはキャッシング(カードローン)専用のカードよりも借入れできる金額が少ないケースが多いといえます。

キャッシングとカードローンの違いは返済方法です。キャッシングは一括払いを選ぶ人が多く、カードローンの返済は主にリボ払いになります。

カードローン
・借り入れを複数回繰り返す可能性のある方
・急ぎで現金を用意しなくてはいけない方
・現金が必要になった時のため、備えておきたい方

利息を抑えたい方
・クレジットカードのキャッシング機能
・緊急で一時的に現金が必要な方
・借入額が少額な方
・一括返済できる方

カードローンの金利

審査方法・審査基準

カードローンの審査は、まず申し込み者が入力した申し込み内容をコンピュータで機械的に審査する「仮審査」からはじまります。仮審査に通ったら、担当者が申し込み内容や本人確認書類などをチェックし、勤務先に電話をして勤務状況を確認する本審査に入る流れです。

・氏名
・生年月日
・性別
・電話番号
・固定電話の有無
・メールアドレス
・運転免許証の有無

申込者本人について

・勤務先名
・勤務先住所
・勤務先電話番号
・勤務先の規模
・入社時期
・雇用形態
・年収

勤務先について

・信用情報
・他社の借り入れ状況
・住居の種類や住宅ローンの有無、居住年数
・職業と勤続年数
・年収

審査を通過する基準となる、重要なポイント

カードローン審査に通らない理由ベスト10

1カードローン会社の申込要件を満たしていない
2在籍確認が取れなかった
3延滞、滞納履歴が信用情報に記録されている
4信用情報に事故情報が記載されている
5他社の借入件数が多過ぎる
6他社の借入金額が多く総量規制枠を超えている、または、すでにギリギリ
7年収がカードローン会社の基準を満たしていない
8勤続年数が短く、今後の収入安定度に不安がある
9年収と支出状況のバランスが明らかに取れていない
10短期間で多数の信用情報照会履歴が残っている

ファイナンシャルプランナー(FP)が監修したカードローンの全てがわかる

即日融資

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